Berufsunfähigkeitsversicherung: Damit bist du im Ernstfall abgesichert
Wenn du durch einen Unfall oder eine Krankheit nur noch eingeschränkt oder gar nicht mehr in deinem Beruf arbeiten kannst, gerät dein Leben finanziell aus den Fugen. Wie zahlst du dann Miete, Kredite, Auto und die täglichen Kosten für dich und deine Familie? Eine Berufsunfähigkeitsrente vom Staat gibt es nicht. Erst wenn du nur noch weniger als sechs Stunden irgendeine Arbeit ausführen kannst, egal wie qualifiziert sie ist und wie sie bezahlt wird, bekommst du eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Um dein gewohntes Leben weiterzuführen, reicht auch diese nicht aus. Deshalb ist zusätzliche Vorsorge wie eine Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig.
Wie funktioniert die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Mit MetallRente bist du auf der sicheren Seite
Mit unserer Berufsunfähigkeitsversicherung kannst du das Einkommen aus deinem aktuellen Beruf für den Ernstfall absichern. Dafür schließt du einen Vertrag mit unserem Versorgungswerk ab.
Wenn du deinen Beruf für mindestens sechs Monate lang zu mindestens 50 Prozent nicht mehr ausüben kannst, erhältst du von uns eine Berufsunfähigkeitsrente.
Anders als bei der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente spielt es keine Rolle, ob dein Gesundheitszustand eine andere, z.B. weniger qualifizierte oder schlechter bezahlte, Tätigkeit noch zulässt.
Besonders günstige Konditionen
Auch für den privaten Berufsunfähigkeitsschutz von MetallRente gilt: Jeder profitiert von Großkundenkonditionen und damit günstigen Kosten. Übrigens steht auch deiner Familie unsere Berufsunfähigkeitsversicherung offen.
Unser Angebot ist genau auf die Bedarfe der Beschäftigten in unseren Branchen ausgerichtet. Damit ist unser Schutz so umfassend und bezahlbar wie möglich.
Wir haben außerdem einen besonderen Ausbildungstarif für Schüler*innen, Auszubildende, Studierende und für alle, die ein Berufsvorbereitungsjahr in unseren Branchen absolvieren.
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit
Herz-/ Gefäßerkrankungen
7 %
Unfälle
8 %
Krebs
17 %
Skelett/ Bewegungsapparat
20 %
Psychische Erkrankungen
35 %
Quelle: Morgen & Morgen 04/2023, Angaben gerundet
Früh anfangen lohnt sich
Alter, Beruf und Gesundheitszustand beeinflussen die Beitragshöhe für deinen Berufsunfähigkeitsschutz. Je jünger du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bist, desto günstiger ist dein Beitrag und desto sicherer bekommst du vollumfassenden Schutz, weil du als junger Mensch in der Regel noch keine Vorerkrankungen hast.
Je jünger, desto günstiger der Beitrag
Anna (25) ist Industriekauffrau, verheiratet und hat ein Kind. Im Ernstfall will sie mit einer Berufsunfähigkeitsrente finanziell abgesichert sein. Je früher sie sich für unseren MetallBerufsunfähigkeitsschutz entscheidet, desto günstiger ist ihr Beitrag.
Berufsunfähigkeitsschutz ist auch im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge möglich
Nutze im Rahmen deiner betrieblichen Altersvorsorge von uns den Baustein Beitragsschutz. Dann bleibt deine Altersversorgung auch bei Berufsunfähigkeit in voller Höhe erhalten, ohne dass du hierfür weiter Beiträge zahlen musst.
Ausgezeichneter Berufsunfähigkeitsschutz von MetallRente
Regelmäßig stellen unabhängige Rating-Agenturen die Angebote zur Altersvorsorge und Arbeitskraftabsicherung in Deutschland auf den Prüfstand. Wir freuen uns, dass die Vorsorgelösungen von MetallRente regelmäßig mit Bestnoten ausgezeichnet werden.
Was ist der Unterschied?
Erwerbsminderungsversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung und Grundfähigkeitsversicherung. Finde heraus, welches Angebot am besten zu deinem Leben passt.
Warum braucht deine Arbeitskraft eine Vollkasko?
Wir bieten dir mehr als eine Berufsunfähigkeitsrente: deine Zusatzbausteine
Mit unseren Bausteinen kannst du deinen Berufsunfähigkeitsschutz ergänzen und dich auch z.B. für den Fall, dass du pflegebedürftig wirst, zusätzlich finanziell absichern. Außerdem bieten wir dir Optionen für finanziellen Schutz bei schweren Krankheiten und bei Arbeitsunfähigkeit.
Wenn du zum vereinbarten Endalter deiner Berufsunfähigkeitsversicherung (z.B. im Alter von 65 oder 67 Jahren) pflegebedürftig bist, erhältst du durch diesen Pflegebaustein weiter eine Rente in der garantierten Höhe, solange du nach den geltenden Bedingungen pflegebedürftig bleibst – also in der Regel lebenslang.
Dieser Baustein greift direkt ab Eintritt des Pflegefalls - also auch mit z.B. 35 Jahren infolge eines Unfalls. Du erhältst dann bis zum vereinbarten Vertragsende zwei Leistungen: eine Berufsunfähigkeitsrente und eine Pflegerente. Danach wird die Pflegeleistung weitergezahlt, so lange du pflegebedürftig bleibst.
Für viele Menschen bekommt das Thema Pflege erst eine größere Bedeutung, wenn sich erste gesundheitliche Probleme bemerkbar machen. Mit unserem Baustein für einen flexiblen Pflegeschutz kannst du während der Laufzeit deiner Berufsunfähigkeitsversicherung noch eine Pflegerentenversicherung mit lebenslangem Versicherungsschutz abschließen, sofern du noch einen weiteren Pflege-Baustein gewählt hast. Der große Vorteil: Es gibt keine erneute Gesundheitsprüfung.
Dieser Zusatzbaustein bietet dir finanziellen Spielraum durch eine Kapitalzahlung bei zehn schweren Krankheiten. So hast du z.B. Geld für notwendige Umbauten im Haus, in der Wohnung oder für das Auto.
Damit erhältst du bei andauernder Krankheit eine Arbeitsunfähigkeitsrente in Höhe deiner abgeschlossenen Berufsunfähigkeitsrente. So kannst du deine Einkommenslücke bis zum Wiedereinstieg ins Berufsleben oder auch bis zur Antragsbewilligung deiner Berufsunfähigkeitsrente füllen. Das ist ein großer Vorteil: Denn gesetzlich hast du nur für maximal 78 Wochen Anspruch auf Entgeltfortzahlung bzw. Krankengeld.
Warum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll?
Jede(r) Vierte wird berufsunfähig
Berufsunfähigkeit ist ein häufig unterschätztes Risiko. Laut der Deutschen Aktuarvereinigung e.V. werden bis zum durchschnittlichen Rentenalter von 64 Jahren im Mittel 25 Prozent aller Erwerbstätigen mindestens einmal berufsunfähig.
Es trifft nicht nur körperlich Arbeitende, sondern auch Menschen im Büro
Die Digitalisierung, Automatisierung der Arbeit oder Bürotätigkeiten senken das Risiko einer Berufsunfähigkeit nicht. Es trifft nicht nur körperlich arbeitende, sondern ebenso Menschen in Bürojobs oder junge Leute. Und die Ursachen sind vielfältig.
Psychische Belastungen sind die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit
Jeder dritte Fall von Berufs- und Erwerbsunfähigkeit ist auf Nerven- und psychische Krankheiten wie bspw. Burn-Out und Depressionen zurückzuführen. Psychische Erkrankungen sind damit die Hauptursache für Berufsunfähigkeit.
Wer nach dem 02.01.1961 geboren ist, erhält keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr
Seit 2001 zahlt der Staat keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Staatliche Leistungen gibt es nur in Form einer gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Wenn jedoch zumindest irgendeine Tätigkeit für mindestens 6 Stunden täglich ausgeübt werden kann, liegt keine Erwerbsminderung vor. Und selbst bei voller Erwerbsminderung, beträgt die durchschnittliche Höhe der gesetzlichen Leistung pro Monat ungefähr 30% des letzten Bruttogehalts. Die Erwerbsminderungsrente vom Staat allein schützt nicht vor finanziellem Notstand. Schau dazu mal auf deine Renteninformation von der Deutschen Rentenversicherung.
Deine Arbeitskraft braucht einen Vollkasko-Schutz
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine Art Vollkasko für deine Arbeitskraft. Wenn du berufsunfähig wirst, verlierst du dein gewohntes Einkommen. Häufig müssen Menschen, auch wenn es ihnen wieder besser geht, in eine weniger qualifizierte und schlechter bezahlte Tätigkeit wechseln. Mit unserem Berufsunfähigkeitsschutz kannst du auch diese Einkommenslücke füllen.
FAQ - Antworten auf häufig gestellte Fragen
Du willst es genauer wissen? Hier findest du die Antworten auf häufig gestellte Fragen. Noch viel mehr kannst du in unserem FAQ-Bereich nachlesen.
Welche Faktoren beeinflussen meinen Beitrag für den MetallBerufsunfähigkeitsschutz?
Für den Beitrag spielen in der Regel Alter, Beruf und Gesundheitszustand eine Rolle. Es gibt eine Risikoeinstufung in bestimmte Berufsklassen, die die Beitragshöhe beeinflussen. Generell gilt: Je früher du mit der Vorsorge beginnst, desto günstiger ist der Beitrag.
Muss ich Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss ehrlich beantworten?
Ja, das ist wichtig. Solltest du berufsunfähig werden und die Rente beantragen, wird dein Gesundheitszustand begutachtet. Stellt sich heraus, dass du aufgrund einer von dir nicht angegebenen Krankheit berufsunfähig wirst, erhältst du keine Rente von uns.
Wann bekomme ich meine MetallBerufsunfähigkeitsrente?
Du erhältst unsere Leistungen, wenn du voraussichtlich mindestens sechs Monate berufsunfähig sein wirst oder sechs Monate berufsunfähig warst und wenn du deinen zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit/Unfall zu mindestens 50% nicht mehr ausführen kannst.
Mit welchen Partnern arbeitet MetallRente beim MetallBerufsunfähigkeitsschutz zusammen?
Hinter der speziell auf die Branchen von MetallRente zugeschnittenen Berufsunfähigkeitsversicherung stehen Swiss Life (Konsortialführerin) sowie die Allianz, R+V, die Versicherungskammer Bayern und ERGO. Diese Zusammenarbeit mit mehreren Versicherern gewährleistet eine hohe Qualität und Sicherheit unseres Angebots.
Ist zusätzliche Vorsorge schon für junge Menschen wichtig?
Je jünger du beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bist, desto günstiger sind deine Beiträge. Kümmerst du dich aber erst, wenn erste gesundheitliche Probleme auftreten, fallen deine Beiträge deutlich höher aus. Bestimmte Krankheitsbilder werden dann möglicherweise von der Versicherung ausgeschlossen oder du kannst dich überhaupt nicht mehr gegen Berufsunfähigkeit versichern.
Brauchst du auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn du nur im Büro arbeitest?
Auf jeden Fall. Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind heute psychische Krankheiten und Rückenleiden. Egal ob Arbeit im Büro oder in der Produktion. Jeder kann berufsunfähig werden. Ein Unfall, eine Sportverletzung in der Freizeit oder eine Krankheit können dein Leben schlagartig für immer verändern. Darum ist es wichtig, dass du finanziell abgesichert bist.
Brauchst du auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn du nur im Büro arbeitest?
Auf jeden Fall. Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind heute psychische Krankheiten und Rückenleiden. Egal ob Arbeit im Büro oder in der Produktion. Jeder kann berufsunfähig werden. Ein Unfall, eine Sportverletzung in der Freizeit oder eine Krankheit können dein Leben schlagartig für immer verändern. Darum ist es wichtig, dass du finanziell abgesichert bist.
Mit welchen Partnern arbeitet MetallRente beim MetallBerufsunfähigkeitsschutz zusammen?
Hinter der speziell auf die Branchen von MetallRente zugeschnittenen Berufsunfähigkeitsversicherung stehen Swiss Life (Konsortialführerin) sowie die Allianz, R+V, die Versicherungskammer Bayern und ERGO. Diese Zusammenarbeit mit mehreren Versicherern gewährleistet eine hohe Qualität und Sicherheit unseres Angebots.
Welche Faktoren beeinflussen meinen Beitrag für den MetallBerufsunfähigkeitsschutz?
Für den Beitrag spielen in der Regel Alter, Beruf und Gesundheitszustand eine Rolle. Es gibt eine Risikoeinstufung in bestimmte Berufsklassen, die die Beitragshöhe beeinflussen. Generell gilt: Je früher du mit der Vorsorge beginnst, desto günstiger ist der Beitrag.
Muss ich Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss ehrlich beantworten?
Ja, das ist wichtig. Solltest du berufsunfähig werden und die Rente beantragen, wird dein Gesundheitszustand begutachtet. Stellt sich heraus, dass du aufgrund einer von dir nicht angegebenen Krankheit berufsunfähig wirst, erhältst du keine Rente von uns.
Brauchst du auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn du nur im Büro arbeitest?
Auf jeden Fall. Die häufigsten Ursachen für eine Berufsunfähigkeit sind heute psychische Krankheiten und Rückenleiden. Egal ob Arbeit im Büro oder in der Produktion. Jeder kann berufsunfähig werden. Ein Unfall, eine Sportverletzung in der Freizeit oder eine Krankheit können dein Leben schlagartig für immer verändern. Darum ist es wichtig, dass du finanziell abgesichert bist.
Mit welchen Partnern arbeitet MetallRente beim MetallBerufsunfähigkeitsschutz zusammen?
Hinter der speziell auf die Branchen von MetallRente zugeschnittenen Berufsunfähigkeitsversicherung stehen Swiss Life (Konsortialführerin) sowie die Allianz, R+V, die Versicherungskammer Bayern und ERGO. Diese Zusammenarbeit mit mehreren Versicherern gewährleistet eine hohe Qualität und Sicherheit unseres Angebots.
Welche Faktoren beeinflussen meinen Beitrag für den MetallBerufsunfähigkeitsschutz?
Für den Beitrag spielen in der Regel Alter, Beruf und Gesundheitszustand eine Rolle. Es gibt eine Risikoeinstufung in bestimmte Berufsklassen, die die Beitragshöhe beeinflussen. Generell gilt: Je früher du mit der Vorsorge beginnst, desto günstiger ist der Beitrag.