Was ist ein Pensionsfonds?
Der Pensionsfonds ist eine Möglichkeit, betriebliche Altersversorgung umzusetzen, die 2002 als sogenannter fünfter Durchführungsweg eingeführt wurde und ausschließlich Betriebsrentenleistungen erbringt. Nach deutschem Recht sind Pensionsfonds keine Versicherungsunternehmen und werden von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) gesondert beaufsichtigt.
Wie funktioniert der MetallPensionsfonds?
Mach mehr aus deiner Rente
Mit dem MetallPensionsfonds sparst du für deine lebenslange Betriebsrente. Dabei können deine Beiträge hier freier und damit chancenstärker angelegt werden als mit anderen Vorsorgeangeboten von MetallRente. So hast du die Möglichkeit, die Performance an den Kapitalmärkten zu nutzen, ohne einen Verlust deiner Beiträge zu riskieren – anders als z.B. mit privaten Investments in Aktien oder ETF.
Zum Rentenbeginn wird aus deinem Gesamtkapital, also deinen eingezahlten Beiträgen und der erwirtschafteten Wertentwicklung, eine lebenslange Rente zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen berechnet. Wenn du deine Betriebsrente nicht lebenslang monatlich beziehen möchtest, kannst du dir dein angespartes Altersvorsorgekapital zum Rentenbeginn auch teilweise oder vollständig auszahlen lassen. Ein flexibler Rentenbeginn zwischen dem 62. und 67. Lebensjahr ist möglich.
Bei der Kapitalanlage im MetallPensionsfonds berücksichtigen wir auch Aspekte der Nachhaltigkeit (ethische, soziale und ökologische Belange).
Über deinen Betrieb am Kapitalmarkt investieren
Mit dem MetallPensionsfonds im MetallRente.Fondsportfolio kannst du von der Entwicklung der Märkte chancenreich profitieren – und trotzdem sind deine Beiträge zu jeder Zeit 100% sicher. Das geht im MetallPensionsfonds deshalb, weil die Beitragsgarantien in der großen Gemeinschaft nicht vertragsindividuell, sondern kollektiv gedeckt werden. Zusätzlich ist die Kapitalanlage breit über verschiedene Anlageklassen, wie Aktien, Fonds und Anleihen und über viele Länder diversifiziert, sodass Schwankungen insgesamt leichter ausgeglichen werden können. Dafür sorgt auch unser automatisches Risikomanagement sowie Extra-Sicherheitspuffer, die Volatilität effektiv abfedern.
Es handelt sich beim MetallPensionsfonds um eine chancenreiche, aktiv gemanagte Kapitalanlage vorwiegend in internationale Aktien, Fonds und Anleihen.
Die Anlagestrategie ist zur zusätzlichen Sicherung auch auf dein Alter abgestimmt. Die anfangs besonders auf Chancen ausgerichtete Kapitalanlage wird ab dem 57. Lebensjahr stufenweise in risikoärmere Anlageklassen umgeschichtet. Auf diese Weise werden deine Beiträge je nach Alter nach drei verschiedenen Anlagestrategien angelegt, die bei uns Dynamik, Balance und Sicherheit heißen.
Die drei Anlagestrategien im Ansparzeitraum
Dynamik
Bis zum 57. Lebensjahr
Der Fokus liegt auf chancenreichen Anlageklassen in international diversifizierte Aktien, Fonds und Anleihen, u.a. im MetallRente.Fondsportfolio.
Balance
Ab dem 57. Lebensjahr
Ab dem Alter von 57 Jahren wird dein Kapital nach der Anlagestrategie Balance angelegt. Hier wird bis zur Vollendung des 60. Lebensjahres für die Sicherung der erreichten Wertentwicklung schrittweise unter anderem aus dem MetallRente.Fondsportfolio in risikoärmere Anlagen wie z. B. Rentenpapiere umgeschichtet.
Sicherheit
Nach dem 60. Lebensjahr
In der letzten Phase liegt der Fokus auf der Sicherung deines gebildeten Altersvorsorgekapitals. Entsprechend werden nur noch 10 Prozent im MetallRente.Fondsportfolio angelegt. Der größte Anteil fließt in ein Sicherungsprodukt sowie einen Rentenspezialfonds.
Anfrage und Beratung
Möchtest du dich beraten lassen oder hast du konkrete Fragen zu deinem Vertrag? Dann kontaktiere uns. Wir sind für dich da und helfen dir gerne weiter.
MetallPensionsfonds - So legen wir dein Geld an
Chancenreiche Anlagestrategie
Deine Beiträge werden auf der Basis einer nach Regionen und Anlageklassen diversifizierten Anlagestrategie investiert.
Die Kapitalanlage erfolgt auch nach sozialen, ökologischen und ethischen Kriterien (mehr dazu im Bereich Nachhaltigkeit).
Unsere Kapitalanlage optimiert deine Ertragschancen für eine gute Betriebsrente.
Automatisches Risikomanagement und Sicherheitspuffer
Wenn die Kapitalmärkte schwanken, schichten wir automatisch in andere Anlageklassen oder risikoärmere bis hinzu absolut sicheren Anlagen um. Dadurch federn wir diese Volatilität effektiv ab.
Zudem wurden im MetallPensionsfonds von Beginn an Sicherheitspuffer gebildet, die bestimmte Mindestwerte nicht unterschreiten dürfen. Das heißt: es ist zu jedem Zeitpunkt mehr Kapital gesichert als für alle Betriebsrentenanwärterinnen und -anwärter im Pensionsfonds nötig. Deine Beiträge können nicht verloren gehen.
Ablaufmangement
Im Alter von 57 Jahren beginnt das sogenannte Ablaufmanagement.
Dein angespartes Kapital wird dann bis zum Renteneintritt schrittweise in risikoärmere Anlagen umgeschichtet, um deine erreichte Rendite und damit deine gute Betriebsrente in dieser Höhe zu sichern.
Wir bieten dir mehr als eine Rente: deine Zusatzbausteine
Mit deiner betrieblichen Altersvorsorge bei MetallRente hast du die Möglichkeit, mit Zusatzbausteinen auch deine Arbeitskraft abzusichern und deiner Familie im Falle deines Todes finanziellen Schutz zu geben. Die Hürden für die Arbeitskraftabsicherung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge sind niedrig, da in der Regel keine oder nur eine vereinfachte Risikoprüfung erforderlich ist.
Mit uns kannst du dich auch gegen Berufsunfähigkeit absichern. Denn in diesem Fall erhältst du in der Regel kein Geld vom Staat. Eigene Vorsorge ist deshalb sehr wichtig. Du kannst eine Paketlösung wählen und eine Betriebsrente gemeinsam mit einer Berufsunfähigkeitsrente abschließen. Der Baustein Beitragsschutz ist in diesem Angebot enthalten. Außerdem gibt es die Möglichkeit einer selbstständigen Berufsunfähigkeitsabsicherung.
Mit unserer Hinterbliebenenvorsorge bzw. Hinterbliebenenvorsorge Plus gibst du deinen Angehörigen lebenslangen finanziellen Schutz – in Höhe deiner garantierten Mindestrente oder in flexibler Höhe, die du selbst festlegst.
Betriebsrentenstärkungsgesetz: Was gilt für den gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss?
In zwei Stufen wurde ein neuer verpflichtender Arbeitgeberzuschuss für die Entgeltumwandlung eingeführt. Alle Infos dazu gibt es im FAQ-Bereich.
MetallPensionsfonds: wie sieht die Performance aus?
Zum Rentenbeginn wird aus dem Gesamtkapital, also deinen eingezahlten Beiträgen und der erwirtschafteten Wertentwicklung, deine lebenslange Betriebsrente zu den dann gültigen Rechnungsgrundlagen berechnet – oder du entscheidest dich für eine Teil- oder Vollkapitalauszahlung.
MetallRente stellt die aktuelle Zahlen zur Wertentwicklung des MetallPensionsfonds jetzt und in der Vergangenheit für die drei Anlagestrategien Dynamik, Balance und Sicherheit bereit.