Erwerbsminderungsversicherung: die perfekte Ergänzung
Deine Arbeitskraft ist dein wichtigstes Kapital. Was aber, wenn du erwerbsunfähig wirst und aus gesundheitlichen Gründen nur noch eingeschränkt oder gar nicht mehr arbeiten kannst? Bist du dann finanziell abgesichert? Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die du bekommst, wenn du nur noch weniger als sechs Stunden arbeitsfähig bist, reicht nicht aus, um dein gewohntes Leben zu finanzieren. Mit unserem MetallErwerbsminderungsschutz kannst du diese staatlichen Leistungen wirksam ergänzen und deinen Lebensstandard besser halten.
Wie funktioniert der Erwerbsminderungsschutz?
Mit MetallRente bist du auf der sicheren Seite
Wir orientieren uns am gesetzlichen Erwerbsminderungsschutz. Wenn du mit unserem Versorgungswerk eine Erwerbsminderungsversicherung abschließt, bekommst du von MetallRente nicht nur bei voller Erwerbsminderung eine Rente, sondern bereits bei teilweiser Erwerbsminderung.
Du kannst dich bei unserem MetallErwerbsminderungsschutz zwischen zwei Varianten entscheiden: Willst du eine Grundabsicherung (Basis) mit fixer zusätzlicher Rente oder eine Absicherung in flexibler Höhe (Flex)?
Fair und besonders günstige Konditionen
Bei uns werden alle Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen gleich eingestuft. Wir machen für den Beitrag also keine Unterschiede zwischen Beschäftigten in gewerblichen, kaufmännischen oder sonstigen Berufen. Auch deshalb ist unser MetallErwerbsminderungsschutz so günstig. Und zusätzlich profitierst du von den Großkundenkonditionen unseres Versorgungswerks.
Wie viel gesetzliche Erwerbsminderungsrente bekomme ich?
Ausübung einer Tätigkeit:
6 und mehr Stunden
Keine Erwerbsminderungsrente
vom Staat!
Ausübung einer Tätigkeit:
3 bis unter 6 Stunden
teilweise EMI-Rente
Nur ca. 15% des letzten Bruttolohns!
Ausübung einer Tätigkeit:
Weniger als 3 Stunden
volle EMI-Rente
Nur ca. 30% des letzten Bruttolohns!
Für wen lohnt sich eine Erwerbsminderungsversicherung?
Es kann jeden treffen
Fast jeder vierte Beschäftigte in Deutschland wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Es trifft nicht nur körperlich hart arbeitende, sondern ebenso Menschen in Bürojobs oder junge Leute. Und die Ursachen sind vielfältig. Du kannst dich beim Sport verletzen, einen Unfall haben oder durch eine psychische Krankheit langfristig aus der Bahn geworfen werden. Psychische Erkrankungen sind inzwischen sogar die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit.
Die häufigsten Ursachen für Erwerbsminderung
Stoffwechsel / Verdauung
3,3 %
Herz / Kreislauferkrankung
9,2 %
Bindegewebe / Muskeln / Skelett
11,1 %
Neubildung / Krebs
14,6 %
Psychische Erkrankungen
42,3 %
Quelle: Statistik der Deutschen Rentenversicherung, Erwerbsminderungsrenten im Zeitablauf 2023
Anfrage und Beratung
Möchtest du dich beraten lassen oder hast du konkrete Fragen zu deinem Vertrag? Dann kontaktiere uns. Wir sind für dich da und helfen dir gerne weiter.
Warum braucht deine Arbeitskraft eine Vollkasko?
Vorsorge, die zu deinem Leben passt: Du hast die Wahl
Bei unserem MetallErwerbsminderungsschutz kannst du dich zwischen zwei Varianten entscheiden. Wir bieten die Erwerbsminderungsrente Basis als günstigen Basisschutz zur Ergänzung der gesetzlichen Rentenleistungen und die Erwerbsminderungsrente Flex für eine optimale Absicherung in flexibler Höhe an.
Wir bieten mehr als eine Erwerbsminderungsrente: deine Zusatzbausteine
Mit unserem Pflegebaustein kannst du deine Vorsorge ergänzen und auch für den Fall, dass du pflegebedürftig wirst, zusätzlich vorsorgen.
Mit dem Baustein (EMI-Protect) kannst du für Zeiten vorsorgen, in denen du vielleicht nicht dein volles Gehalt beziehst und deshalb vorübergehend geringere Beiträge bezahlen, aber deinen Versicherungsschutz erhalten möchtest, z.B. Elternzeit, Kurzarbeit oder Arbeitslosigkeit. Für einen sehr geringen Monatsbeitrag bleibst du weiter voll versichert und erhältst im Leistungsfall 70% deiner vereinbarten BU-Rente.
Wenn du diesen Baustein wählst und zum vereinbarten Vertragsende deiner Erwerbsminderungsversicherung (z.B. im Alter von 65 oder 67 Jahren) pflegebedürftig bist, erhältst du durch unseren Pflegebaustein weiter deine Rente, solange du nach den geltenden Bedingungen pflegebedürftig bleibst – also in der Regel lebenslang.
Warum ist eine Erwerbsminderungsversicherung sinnvoll?
Drastische Einkommensverluste bei Erwerbsminderung
Wie zahlst du Miete, Kredite, Auto und die täglichen Kosten für dich und deine Familie, wenn du nicht mehr arbeiten kannst? Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die du bekommst, wird dann nicht ausreichen.
Große finanzielle Lücke trotz gesetzlicher Erwerbsminderungsrente
Eine volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt im Monat in der Regel gerade einmal 30% des letzten Bruttogehalts. Wenn du noch 3 bis 6 Stunden am Tag arbeiten kannst, giltst du als teilweise erwerbsgemindert und erhältst nur etwa 15% des letzten Bruttolohns. Schau dazu auch einmal in deine Renteninformation von der gesetzlichen Rentenversicherung.
Jeder Vierte wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig
Auch dich kann es treffen. Jeder Vierte wird im Laufe seines Lebens berufsunfähig. Und es trifft nicht nur körperlich hart Arbeitende, sondern auch Menschen im Büro.
Auch Menschen ohne körperlich belastende Arbeit sind von Erwerbsminderung betroffen
Psychische Erkrankungen wie bspw. Depressionen oder Burn-Out sind rund 40% mit Abstand die häufigste Ursache für Berufsunfähigkeit. Danach folgen mit großem Abstand Krebserkrankungen (rund 10%) sowie Skelett-, Muskel- und Bindegewebeerkrankungen (rund 10%). Es trifft also nicht nur körperlich hart Arbeitende, sondern auch Menschen im Büro.
FAQ - Antworten auf häufig gestellte Fragen
Du willst es genauer wissen? Hier findest du die Antworten auf häufig gestellte Fragen. Noch viel mehr kannst du in unserem FAQ-Bereich nachlesen.
Mit welchen Partnern arbeitet das Versorgungswerk MetallRente zusammen?
Hinter der speziell auf die Branchen von MetallRente zugeschnittenen Berufsunfähigkeitslösung stehen Swiss Life (Konsortialführerin) sowie die Allianz, R+V, die Versicherungskammer (Versicherungskammer Bayern, Saarland Versicherungen und Feuersozietät Berlin Brandenburg) und ERGO. Diese Zusammenarbeit mit mehreren Versicherern gewährleistet eine hohe Qualität und Sicherheit unseres Angebots.
Kann ich frei wählen, welche Rentenhöhe ich absichern möchte?
Du hast die Wahl: Du kannst dich für eine monatliche MetallErwerbsminderungsrente mit einer fixen Höhe von 300 Euro (Basis) entscheiden oder für eine flexible Rentenhöhe bis zu einer Höhe von monatlich 5.500 Euro (Flex).
Welche Faktoren beeinflussen meinen Beitrag für den MetallErwerbsminderungsschutz?
Für den Beitrag spielen Alter, Gesundheitszustand und versicherte Rentenhöhe eine Rolle. Generell gilt: Je früher du mit der Vorsorge beginnst, desto günstiger ist der Beitrag.
Gibt es eine Wartezeit, bevor ich die MetallErwerbsminderungsrente bekomme?
Nein. Du erhältst unsere Leistungen, wenn du voraussichtlich mindestens 6 Monate erwerbsgemindert sein wirst oder bereits erwerbsgemindert warst.
Muss ich noch weiter Beiträge zahlen, wenn ich erwerbsgemindert bin?
Im Leistungsfall erhältst du die vereinbarte Erwerbsminderungsrente. Beiträge musst du dann nicht mehr bezahlen.
Muss ich Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss ehrlich beantworten?
Ja, das ist sehr wichtig. Solltest du erwerbsgemindert werden und die Rente beantragen, wird dein Gesundheitszustand begutachtet. Stellt sich heraus, dass du aufgrund einer von dir nicht angegebenen Krankheit erwerbsgemindert wirst, erhältst du keine Rente.
Mit welchen Partnern arbeitet das Versorgungswerk MetallRente zusammen?
Hinter der speziell auf die Branchen von MetallRente zugeschnittenen Berufsunfähigkeitslösung stehen Swiss Life (Konsortialführerin) sowie die Allianz, R+V, die Versicherungskammer (Versicherungskammer Bayern, Saarland Versicherungen und Feuersozietät Berlin Brandenburg) und ERGO. Diese Zusammenarbeit mit mehreren Versicherern gewährleistet eine hohe Qualität und Sicherheit unseres Angebots.
Welche Faktoren beeinflussen meinen Beitrag für den MetallErwerbsminderungsschutz?
Für den Beitrag spielen Alter, Gesundheitszustand und versicherte Rentenhöhe eine Rolle. Generell gilt: Je früher du mit der Vorsorge beginnst, desto günstiger ist der Beitrag.
Muss ich Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss ehrlich beantworten?
Ja, das ist sehr wichtig. Solltest du erwerbsgemindert werden und die Rente beantragen, wird dein Gesundheitszustand begutachtet. Stellt sich heraus, dass du aufgrund einer von dir nicht angegebenen Krankheit erwerbsgemindert wirst, erhältst du keine Rente.
Welche Faktoren beeinflussen meinen Beitrag für den MetallErwerbsminderungsschutz?
Für den Beitrag spielen Alter, Gesundheitszustand und versicherte Rentenhöhe eine Rolle. Generell gilt: Je früher du mit der Vorsorge beginnst, desto günstiger ist der Beitrag.
Muss ich Gesundheitsfragen vor Vertragsabschluss ehrlich beantworten?
Ja, das ist sehr wichtig. Solltest du erwerbsgemindert werden und die Rente beantragen, wird dein Gesundheitszustand begutachtet. Stellt sich heraus, dass du aufgrund einer von dir nicht angegebenen Krankheit erwerbsgemindert wirst, erhältst du keine Rente.
Mit welchen Partnern arbeitet das Versorgungswerk MetallRente zusammen?
Hinter der speziell auf die Branchen von MetallRente zugeschnittenen Berufsunfähigkeitslösung stehen Swiss Life (Konsortialführerin) sowie die Allianz, R+V, die Versicherungskammer (Versicherungskammer Bayern, Saarland Versicherungen und Feuersozietät Berlin Brandenburg) und ERGO. Diese Zusammenarbeit mit mehreren Versicherern gewährleistet eine hohe Qualität und Sicherheit unseres Angebots.